Dalam dunia perbankan modern, istilah credit score telah menjadi sebuah faktor kunci dalam menentukan kemampuan seseorang untuk memperoleh pinjaman, mendapatkan kartu kredit, atau bahkan membawa pulang mobil atau rumah impian mereka.
Credit score dalam dunia perbankan adalah salah satu elemen yang sangat penting dalam evaluasi risiko kredit oleh institusi keuangan, dan pemahaman tentang konsep ini sangat diperlukan bagi setiap individu yang ingin menjaga kesehatan keuangan mereka.
Apa itu credit score?
Credit score, atau sering juga disebut skor kredit, adalah salah satu hal yang sangat penting dalam dunia perbankan. Credit score adalah angka atau nilai yang mencerminkan sejauh mana seseorang dapat diandalkan dalam membayar kembali utangnya.
Ini merupakan indikator yang digunakan oleh lembaga keuangan untuk menilai risiko ketika hendak memberikan pinjaman atau kartu kredit kepada individu maupun pebisnis. Secara singkatnya, credit score ini bisa memberikan gambaran tentang seberapa baik atau buruk catatan sejarah keuangan seseorang.
Sistem perbankan atau lembaga keuangan saat ini menggunakan credit score untuk mengukur tingkat kepercayaan mereka terhadap peminjam potensial.
Credit score biasanya berkisar antara 250 sampai 900. Semakin tinggi skor kredit kita, maka semakin besar pula kemungkinan kita mendapatkan persetujuan pinjaman dengan suku bunga yang lebih baik.
Fungsi credit score dalam dunia perbankan
Credit score memiliki peran yang sangat penting dalam dunia perbankan, salah satunya adalah sebagai alat penilaian risiko. Dengan menerapkan sistem penyaringan penyaluran kredit menggunakan credit score, perusahaan perbankan telah meminimalisir terjadinya risiko kerugian.
1. Menentukan kelayakan peminjam
Credit score digunakan untuk menilai apakah seorang individu atau bisnis layak menerima pinjaman. Jika skor kreditnya kecil maka diyakini individu atau pebisnis tersebut akan mengalami kesulitan dalam pembayaran cicilan pinjaman.
Hal ini tentu sangat berbahaya bagi keuangan perusahaan perbankan, ketika pinjaman telah disalurkan tetapi peminjam tidak bisa mengembalikkan, maka perusahaan perbankan menjadi merugi.
2. Menentukan suku bunga
Suku bunga yang ditawarkan pada pinjaman atau kartu kredit dapat dipengaruhi oleh skor kredit. Semakin baik skor kredit, semakin rendah suku bunga yang diperoleh.
3. Persetujuan kartu kredit
Ketika mengajukan permohonan kartu kredit, bank atau lembaga penerbit kartu kredit akan memeriksa skor kredit pemohon. Skor kredit yang baik dapat membantu mendapatkan kartu kredit dengan limit yang lebih tinggi.
4. Penentuan limit kredit
Lembaga keuangan menggunakan skor kredit untuk menentukan sejauh mana mereka dapat memberikan limit kredit kepada peminjam. Semakin tinggi skor kredit, semakin besar limit kredit yang mungkin didapatkan.
Contoh, mungkin orang dengan skor kredit 800 bisa mendapatkan limit kredit yang tinggi yaitu Rp 50 juta, namun orang dengan skor kredit 400 hanya mendapatkan Rp 20 juta.
Hal-hal yang mempengaruhi credit score
Ada beberapa faktor yang mempengaruhi skor kredit seseorang, penting bagi kita untuk memahami faktor-faktor ini agar bisa meningkatkannya.
1. Histori pembayaran
Sejarah pembayaran merupakan faktor terbesar yang memengaruhi skor kredit kita. Pembayaran tepat waktu akan meningkatkan skor kredit, sedangkan keterlambatan pembayaran dapat merusaknya.
2. Pemanfaatan limit kredit
Seberapa banyak kita memanfaatkan limit kredit juga mempengaruhi skor kredit. Semakin rendah limit kredit yang dimanfaatkan, semakin tinggi skornya.
Contohnya, misal kita memiliki limit sebesar Rp20 juta per bulan, namun setiap bulannya kita hanya memanfaatkan Rp5 juta, maka skor kredit kita juga akan meningkat. Tapi sebaliknya jika kamu memanfaatkan limit kredit hingga Rp 19 juta, kemungkinan besar kredit skor akan kecil.
3. Lama histori kredit
Semakin lama kita memiliki riwayat kredit atau utang yang baik, otomatis semakin baik kredit skor kita.
4. Jenis kredit yang digunakan
Kombinasi jenis kredit yang dimiliki ternyata juga memiliki pengaruh besar terhadap penilaian kredit seseorang. Misalnya seseorang memiliki kredit kendaraan tentu skornya akan berbeda dengan seseorang yang hanya memiliki kartu kredit.
Cara meningkatkan credit score
Setelah mengetahui pengertian credit score dalam dunia perbankan dan faktor apa saja yang menentukan skor itu sendiri, kita pasti penasaran bagaimana jika kredit skor kita jelek? dan apa yang harus dilakukan untuk meningkatkannya?
Meningkatkan skor kredit adalah tugas yang memerlukan waktu dan disiplin, tetapi ada beberapa langkah yang dapat diambil untuk membantu meningkatkannya.
1. Bayar cicilan tepat waktu
Pastikan untuk membayar semua tagihan tepat waktu, termasuk kartu kredit, pinjaman, dan tagihan lainnya. Kalau bisa, bayar di awal-awal waktu pembayaran, misal waktu penagihan dilakukan setiap tanggal 15, lakukanlah pembayaran di saat itu juga.
2. Mengurangi utang
Usahakan untuk mengurangi utang, terutama kartu kredit. Pemanfaatan limit kredit yang rendah dapat meningkatkan skor kredit kita. Cara gampang melakukannya mungkin kita bisa memilah-milah penggunaan kartu kredit, berhenti memanfaatkan kartu kredit untuk kebutuhan-kebutuhan konsumtif.
3. Buat rencana pembayaran
Jika kita memiliki hutang dengan jumlah yang besar, buat rencana pembayaran yang terstruktur dan patuhi rencana tersebut.
4. Jaga histori kredit
Hindari menutup kartu kredit yang lama, karena ini dapat mengurangi histori kredit kita. Juga, hindari membuka terlalu banyak akun baru dalam waktu singkat. Usahakan untuk tidak tergiur dengan penawaran-penawaran kartu kredit baru.
5. Perbaiki kesalahan di laporan kredit
Periksa laporan kredit kita secara teratur untuk memastikan tidak ada kesalahan atau informasi negatif yang tidak seharusnya ada. Jika ada informasi negatif, segera hubungi bank penerbit kredit agar masalah bisa segera diatasi.
Pemanfaatan OCR sebagai penilaian credit score dalam dunia perbankan
Itulah informasi singkat mengenai pengertian credit score dalam dunia perbankan dan cara meningkatkannya.
Pengetahuan tentang credit score dan cara meningkatkannya sangat penting dalam dunia perbankan. Dengan memahami konsep ini dan mengikuti langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit, kita dapat lebih mudah mengakses ke pinjaman dan kartu kredit dengan syarat yang lebih baik, serta mencapai kestabilan keuangan yang lebih baik.
Pasalnya kini perusahaan perbankan semakin canggih dalam melakukan penilaian credit score, dengan menggunakan tools OCR, mereka bisa mendapatkan informasi pribadi dan profil keuangan calon peminjam dengan cepat.
Salah satu tools OCR terbaik adalah OCR+ dari Fintelite. Fintelite menyediakan tools OCR yang bisa mengotomatisasi proses input data-data keuangan dan menganalisisnya secara cepat dan akurat.
